एसआईपी कैलकुलेटर
मासिक म्यूचुअल फंड SIP के भविष्य मूल्य का अनुमान लगाएँ। दर्ज करें कि आप हर महीने कितना निवेश करते हैं, कितना रिटर्न अपेक्षित है, और कितने समय के लिए — और अनुमानित कोष, आपकी निवेशित राशि, और कितनी वृद्धि हुई, देखें।
अपना SIP मूल्य देखने के लिए मासिक निवेश, अपेक्षित रिटर्न और अवधि दर्ज करें।
अनुमानित मूल्य
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| निवेशित राशि | ₹0 |
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SIP रिटर्न की गणना कैसे होती है
व्यवस्थित निवेश योजना, या SIP, आपको म्यूचुअल फंड में एक साथ सब कुछ निवेश करने के बजाय हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने देती है। हर किस्त उस महीने की कीमत पर यूनिट खरीदती है, इसलिए समय के साथ आप बाज़ार के उतार-चढ़ाव का औसत निकाल लेते हैं — इसे रुपया लागत औसत कहते हैं। इससे भी महत्वपूर्ण, आपके पैसे को चक्रवृद्धि का समय मिलता है: शुरुआती वर्षों में अर्जित रिटर्न स्वयं बाद के वर्षों में रिटर्न कमाते हैं, इसीलिए लंबे समय तक चलने वाली SIP इतनी बढ़ सकती है।
यह कैलकुलेटर मासिक निवेश के मानक भविष्य-मूल्य सूत्र — FV = P × ((1+i)n − 1) / i × (1+i) — से परिपक्वता मूल्य का अनुमान लगाता है, जहाँ P आपकी मासिक राशि है, i मासिक रिटर्न है (अपेक्षित वार्षिक रिटर्न को बारह और सौ से भाग देने पर) और n महीनों की संख्या है। अंत का ×(1+i) पद यह मानता है कि हर किस्त महीने की शुरुआत में निवेश की जाती है, जो अधिकांश भारतीय एसआईपी कैलकुलेटर की परिपाटी है।
सबसे बड़ा कारक समय है। चूँकि चक्रवृद्धि तेज़ होती जाती है, बीस वर्ष तक रखी गई SIP आमतौर पर निवेशित राशि से कहीं अधिक रिटर्न कमाती है, जबकि वही SIP पाँच वर्ष तक रखी जाए तो उस पर आपके अंशदान का दबदबा रहता है। मासिक राशि बढ़ाने से भी मदद मिलती है, पर अवधि बढ़ाना आमतौर पर अंतिम कोष के लिए अधिक करता है।
एक महत्वपूर्ण चेतावनी: म्यूचुअल फंड रिटर्न बाज़ार-आधारित और गारंटीशुदा नहीं हैं। वास्तविक रिटर्न हर साल घटते-बढ़ते हैं, इसलिए प्रक्षेपण को एक उदाहरण मानें, वादा नहीं। एक समझदार तरीका है रूढ़िवादी अपेक्षित रिटर्न (कई दीर्घकालिक इक्विटी निवेशक लगभग 10–12% मानते हैं) का उपयोग करना और बाज़ार के उतार-चढ़ाव के बीच निवेश जारी रखना।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
SIP क्या है?
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) म्यूचुअल फंड में हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने का तरीका है। यह आपके निवेश को समय के साथ फैलाती है, अनुशासन बनाती है, और रुपया लागत औसत व चक्रवृद्धि का लाभ देती है।
SIP रिटर्न की गणना कैसे होती है?
यह कैलकुलेटर भविष्य-मूल्य सूत्र FV = P × ((1+i)n − 1) / i × (1+i) का उपयोग करता है, जहाँ P मासिक निवेश है, i मासिक रिटर्न है (वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100) और n महीनों की संख्या है। यह मानता है कि हर किस्त महीने की शुरुआत में निवेश की जाती है।
क्या SIP रिटर्न की गारंटी है?
नहीं। म्यूचुअल फंड बाज़ार-आधारित हैं, इसलिए वास्तविक रिटर्न हर साल बदलते हैं और इनकी गारंटी नहीं है। कैलकुलेटर केवल संभावित वृद्धि दर्शाने के लिए एक स्थिर अपेक्षित रिटर्न का उपयोग करता है — परिणाम को अनुमान मानें, वादा नहीं।
मुझे कितनी रिटर्न दर माननी चाहिए?
यह फंड के प्रकार पर निर्भर करता है। कई निवेशक दीर्घकाल में विविध इक्विटी फंड के लिए लगभग 10–12% प्रति वर्ष मानते हैं और डेट फंड के लिए कम, पर पिछला प्रदर्शन भविष्य की गारंटी नहीं देता। एक रूढ़िवादी आँकड़ा उपयोग करें और कुछ परिदृश्यों की तुलना करें।
क्या SIP एकमुश्त निवेश से बेहतर है?
कोई भी हमेशा बेहतर नहीं है। SIP समय के साथ आपकी खरीद कीमत औसत कर देती है और बाज़ार के शिखर पर सब कुछ निवेश करने का जोखिम घटाती है, जो नियमित बचतकर्ताओं के लिए उपयुक्त है। लगातार बढ़ते बाज़ार में एकमुश्त बेहतर कर सकता है यदि आपके पास राशि और जोखिम क्षमता हो।
यह कैलकुलेटर केवल सामान्य जानकारी के लिए है और निवेश सलाह नहीं है। म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं; रिटर्न की गारंटी नहीं है। निवेश से पहले सभी योजना संबंधी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।