लोन ईएमआई कैलकुलेटर

आपके लोन की EMI कैसे निकाली जाती है

EMI, यानी समान मासिक किस्त, वह निश्चित भुगतान है जो आप लोन चुकने तक हर महीने अपने ऋणदाता को करते हैं। राशि भले ही समान रहे, उसका स्वरूप बदलता रहता है: शुरुआती महीनों में आपकी अधिकांश EMI ब्याज होती है और बहुत थोड़ा मूलधन, जबकि अंत की ओर यह उलट जाता है और आप मुख्यतः मूलधन चुकाते हैं। यह रिड्यूसिंग-बैलेंस विधि है, जिसमें ब्याज केवल बकाया राशि पर लगता है, मूल लोन पर नहीं।

EMI एक मानक सूत्र से निकाली जाती है — EMI = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1) — जहाँ P लोन राशि है, r मासिक ब्याज दर है (वार्षिक दर को बारह और सौ से भाग देने पर) और n अवधि महीनों में है। यह कैलकुलेटर इस सूत्र को लागू करता है और कुल लागत को इस रूप में भी बाँटता है कि कितना मूलधन है और कितना ब्याज, ताकि आप उधार लेने की असली कीमत देख सकें।

दो कारक आपकी EMI तय करते हैं: ब्याज दर और अवधि। लंबी अवधि मूलधन को अधिक महीनों में फैला देती है, इसलिए मासिक EMI घटती है और लोन अधिक वहनीय लगता है — पर चूँकि आप अधिक समय तक ब्याज दे रहे हैं, कुल ब्याज बढ़ जाता है। छोटी अवधि इसके विपरीत करती है: अधिक EMI, पर बहुत कम कुल ब्याज। यहाँ कुछ संयोजन आज़माना ऐसी किस्त खोजने का सबसे तेज़ तरीका है जो आपको सहज लगे और कुल लागत भी नियंत्रण में रहे।

आप पूर्व-भुगतान करके भी अपनी देनदारी घटा सकते हैं। चूँकि ब्याज शुरू में अधिक होता है, पहले कुछ वर्षों में एकमुश्त राशि उस मूलधन को हटा देती है जिस पर अन्यथा वर्षों का ब्याज लगता, और अक्सर बाद में दी गई उतनी ही राशि से कहीं अधिक बचत कराती है। फ्लैट-दर वाले प्रस्ताव की तुलना रिड्यूसिंग-बैलेंस से करना भी उपयोगी है — समान घोषित दर पर रिड्यूसिंग बैलेंस हमेशा सस्ता होता है, इसीलिए होम और कार लोन इसका उपयोग करते हैं।

कुछ भी हस्ताक्षर करने से पहले इस कैलकुलेटर का उपयोग करें: यह तेज़ है, किसी भी फ़ोन पर चलता है, और आँकड़े परिचित लाख व करोड़ प्रारूप में दिखाता है। अंतिम आँकड़ों और किसी भी शुल्क की पुष्टि हमेशा अपने बैंक से करें, क्योंकि प्रोसेसिंग शुल्क और बीमा लोन की वास्तविक लागत बदल सकते हैं।